民间借贷和非法集资的区别

珠三角律师网 www.zsj64.com

  民间借贷和非法集资的区别体现在哪些方面？
  为了拓展经营范围，企业单位会采取民间借贷、向社会不特定公众进行融资的方式获取资金的办法，我们知道民间借贷是一种合法的获取自己的方式但是不少企业单位的领导者利用借贷的方式实施非法集资行为，根据我国相关法律的规定，该如何区别此两种行为呢，也即民间借贷和非法集资的区别体现在那些方面?


  一、非法集资及其后果

  1、什么是非法集资
  非法集资是单位或个人未经有权机构审批，向社会上不特定的公众(较为广泛的群体)吸收存款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。非法集资活动主要以承诺高额回报、编造虚假项目(如投资房地产、境外理财、墓穴、企业周转资金等)，以虚假宣传造势、利用亲情诱骗为常用手段。典型形式如民间所谓的“标会”采用跑腿形式，以高利息为诱饵劝说、诱惑熟人集资，以达到非法占有为目的。非法集资具有以下特征:未经有关部门依法批准，包括没有批准权限部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息以货币形式为主，还包括实物形式或其他形式;向社会不特定对象即社会公众筹集资金，以合法形式掩盖其非法集资的性质。
  2、非法集资的后果
  行政法律后果：
  (1)调查、取缔
  根据《取缔办法》的规定，中国人民银行负责调查、认定、取缔非法集资行为，如需要侦察，应与公安机关互相配合。对犯罪嫌疑人、涉案资金采取强制措施，由公安机关负责。
  (2)清退
  根据《取缔办法》第17条规定：“非法金融机构一经中国人民银行宣布取缔，有批准部门、主管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者组建单位负责组织清理清退债权债务;没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。”
  (3)处罚
  根据《取缔办法》第22条规定，从事非法金融业务尚不构成犯罪的“由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。”
  (4)非法发行有价证券行为由证监会负责取缔
  《取缔办法》第28条规定：“取缔非法证券机构和非法证券业务活动参照本办法执行，由中国证券监督管理委员会负责实施。”刑事法律后果非法集资的恶性程度如果达到定罪量刑的标准，则主要涉嫌《刑法》第192条集资诈骗罪、第179条擅自发行股票、公司、企业债券罪、第176条非法吸收公众存款罪、第225条非法经营罪等。
  二、什么是民间借贷?
  而民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。《合同法》规定，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护;2015年9月正式施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
  三、民间借贷和非法集资的区别
  根据《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。　　按照国务院247号令的规定，“非法吸收公众存款”，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。我国《刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
  单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定罚。”　　然而，最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》又规定：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
  ”　　非法吸收公众存款罪在客观上的一个重要特征就是企业未经有权批准的机构审批，向社会上不特定的公众(较为广泛的群体)吸收存款。而合法的民间借贷则是企业向特定的公民借款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。非法集资是一种以非法占有他人的钱财为目的实施的非法行为，民间借贷则是一种正常的企业融资的行为，会许诺给社会不特定公众一定的收益，因两者有相似性，故而也较为容易混淆。

·民间借贷欠债不还怎么办
当事人起诉，首先应提交起诉书，并按对方当事人人数提交相应份数的副本。二、根据"谁主张谁举证"原则，原告向法院起诉应提交下列材料：1、原告主体资格的材料。2、证明原告诉讼主张的证据。三、当事人向法院提交书证，应填写一式两份证据清单。四、立案庭在当事人履行必须的手续和交齐有关证据材料...

·遇到企业欠钱不还怎么办
遇到企业欠钱不还怎么办?1、和企业协商2、向企业发催款函。3、在法定诉讼时效内，收集证据向法院起诉。二、民事诉讼的流程有哪些?(一)当事人起诉，首先应提交起诉书，并按对方当事人人数提交相应份数的副本。当事人是公民的，应写明双方当事人的姓名、性别、年龄、籍贯、住址;当事人是单位的...

·还钱后借条不要回会怎样一、还钱后借条不要回会怎样?
还钱后借条不要回会怎样一、还钱后借条不要回会怎样? 借条不要回的可以引起不必要的债务纠纷，还钱后应该和债权人要回借条。民间借贷法律关系中的还款行为和借款行为一样，也应重视证据材料的收集。针对还款人已还款但未收回欠条的情形，还款人可以从其他方面证明自己的还款行为。比如...

·借款时未约定利息的担保人需要承担哪些责任
借款时未约定利息的担保人需要承担哪些责任《担保法司法解释》第33条规定，主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。如果担保合同中对担保期限为约定，则为届满期后6个月。如果约定不明，则为2年。根据担保法...

·国有企业发行公司债券的条件有哪些
国有企业发行公司债券的条件有哪些(1)股份公司的净资产额不低于人民币3 000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6 000万元净资产是指公司所有者权益，也是股东权益。股份公司要发行公司债券，其净资产额不低于3000万元，这样，发行债券的公司的资产数额比较大，从而保证它在发行公...

·无债权债务情况说明的格式范本
无债权债务情况说明的格式范本一、范本格式无债权债务情况说明的格式范本有限公司注册资本由——万元减少到——万元。本公司已于-年-月-日在-报上刊登了减资公告，迄今为止，无任何单位或个人向本公司提出清偿债务或提供相应的担保请求。至此，本公司债务已清偿完毕，对外也无任何担保...

·借款利息约定的不清楚要怎么办
借款利息约定的不清楚要怎么办一、借款利息约定的不清楚要怎么办利息条款或约定是民间借贷合同的重要内容，但是，自然人之间的借款具有互助性质，因合同当事人之间本身具有的特定关系，利息条款的约定具有一定的随意性。如有的约定了利息，而有的就未约定利息，有的约定还不明确等等情况经常出现...

·什么情况下不能主张债权的抵消
(1)债务人的债务人在破产申请受理后取得的他人对债务人的债权，不得用于抵销。由于债权可自由转让，以十分低廉的价格购买对债务人的债权是很容易做到的。(2)债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，而对债务人负担债务的，不得抵销。中华人民共和国企业破产法第四十条债权人在破...

·欠钱不还又不接电话怎么办？
欠钱不还又不接电话怎么办?1、欠钱不还又不接电话只能是选择向法院起诉了。要保留好相关证据(如对方的身份证复印件或身份证号、合同、邮件、手机短信、录音、汇款纪录等)，及时起诉要债务人还钱。2、要看欠条上面有没有还钱时间，若有，应在还钱时间到后3年内起诉，若没有起诉，则3年的诉讼时效...

·短期贷款是什么?
短期贷款是什么，有什么特点？一、短期贷款是什么? 短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要。短期贷款的币种包括人民币和其他国家、地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款的期限一般在六个月左右，最长不超过一年;短期贷款只能...

·所谓借条的有效期即是指行使借条权利的诉讼时效
所谓借条的有效期即是指行使借条权利的诉讼时效，当过了借条诉讼时效期间后，债权人虽然还可以去法院起诉主张债务人还款，但债务人一旦提出诉讼时效抗辩，那么债权人往往便会败诉。这笔债务便成为了自然债务，而不受法律的强制力保护。如果在借条中约定了还款日期，那么借条的有效期就应该是还款日期的...