信用恶意透支无罪辩护重点有哪些？

珠三角律师网 www.zsj64.com

  信用恶意透支无罪辩护重点有哪些?信用恶意透支无罪辩护重点从以下几个方面：1、审查持卡人的信用记录及造成无力还款的原因。持卡人在相当长的一段时间内有持续还款行为且信用良好，但因失业、突发重大疾病或其他不可抗力导致短期经济状况严重恶化，无力还款，并未继续透支，且能够提供证明其当时经济状况的合理线索的，不应当认定为非法占有的目的，应当做无罪辩护。2、审查持卡人未及时还款的原因。有证据证明持卡人对欠款数额或还款方式存在合理异议，无拒不归还欠款的意思表示，与发卡银行之间保持正常、畅通联系，积极与发卡行沟通、寻求解决方案的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。3、审查透支款项是否为登记持卡人造成的及被透支后的行为表现。登记持卡人将信用卡借与他人使用，并与使用人约定由使用人偿还信用卡欠款，登记持卡人已尽及时通知使用人银行催收情况的义务的，不应当认定为非法占有的目的，应做无罪辩护。但登记持卡人与使用人共谋或明知使用人具有非法占有目的的除外;4、审查持卡人的其他情形，以证明持卡人不具有非法占有的目的。二、审查发卡银行的催收情况审查两次催收是否为有效催收，两次催收之间的间隔是否在一个月以上。有效催收的前提是持卡人违反信用卡合约，超过规定限额或者规定期限透支使用信用卡后不归还欠款。持卡人未违反与信用卡管理机构达成的最低还款额约定，还款达到最低还款额，或者推定已归还最低还款额;以及持卡人还款逾期后，发卡行未提出异议，认可其还款行为的，则不认定持卡人违反信用卡合约内容。银行的催收行为则不属于犯罪构成意义上的有效催收。三、审查恶意透支的数额恶意透支的数额未达到一万元以上的，应做无罪辩护。恶意透支的数额是指经发卡银行两次催收后超过三个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。发卡银行经过两次催收三个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费(含提现额)数额—实际还款数额。以分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或复合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。日常生活当中经常可以看到有一些人喜欢刷信用卡来进行消费，而信用卡它是可以进行一个提前透支的，日后还款不上的话，很有可能会引发一些民事纠纷，甚至是刑事纠纷，当然只要不是恶意进行透支的话，一般情况下不会构成犯罪。
  
  
  

·故意伤害刑事拘留一般多少天？
      故意伤害刑事拘留一般多少天？ 依据我国刑事诉讼法的规定，故意伤害罪的犯罪嫌疑人可以刑事拘留多少天，要依据具体的案情而定，而最长的拘留期限为三十七天。 《中华人民共和国刑事诉讼法》第九十一条 公安机关对被拘留的人，认为需要逮捕的，应当在拘留后的三日以内，提请人民检察院审查批准。...

·如何防范伪证罪?
      律师在接受委托从事刑事辩护工作全过程中，经常会不同程度地遇到来自案件当事人或其亲属对于刑事辩护律师无原则地为犯罪嫌疑人、被告人开托罪责的请求，甚至也有少灵敏人以金钱为诱饵，要求刑事辩护律师为犯罪嫌疑人搞假证明、作伪证，其违法要求已远远超出了刑事辩护律师依事实为根据，以法律为准绳来...

·南京市贩卖毒品罪量刑标准是什么
      我们知道的毒品种类有很多，包括鸦片、海洛因等等，而行为人要是有贩卖这些毒品的故意，根据法律的规定无论数量多少，都是要依法追究刑事责任的。不过可能我国各地关于贩卖毒品罪的具体处罚不太一样。今天，我们主要为您介绍的就是南京市贩卖毒品罪量刑标准的内容，希望对您有所帮助。 1、贩...

·职务侵占罪量刑起点是怎么规定的
      构成职务侵占罪，要求行为人达到刑事责任年龄，并且精神正常，主观上具有非法占有公司、企业或其他单位财物的故意，并且利用了自己的职权实施了相关的非法占有行为。那要是确认构成职务侵占罪如何处罚呢?职务侵占罪量刑起点是怎么规定的?我们一起在下文中进行了解。 一、职务侵占罪该怎么量...

·单位犯罪的成立条件及处罚原则都有哪些详细的内容
      单位犯罪作为我国现代的犯罪案件，在现实的社会中较为独特。这类案件一般是一单位性质进行诈骗、侵害他人利益等等犯罪手段进行犯罪的，下面我们就单位犯罪的成立条件及处罚原则都有哪些详细的内容，这类犯罪案件为您进行详细的解答。一、单位犯罪的成立条件《刑法》第31条规定：“单位犯罪的，对单位...

·哪些情形可以做无罪辩护
      哪些情形可以做无罪辩护1、被告不具有犯罪主观要件犯罪或由故意构成，或由过失构成。以故意为犯罪构成要件的犯罪因被告不具有主观故意而不构成该故意犯罪。以过失为犯罪构成要件的犯罪，因被告不具有过失而不构成该过失罪。既无故意也无过失则不构成任何犯罪。2、被告不是犯罪主体犯罪还须同时满足刑...

·集资诈骗罪犯罪手段有哪些？
      目前随着我国经济发展速度的加快，许多人都会将手头上的闲钱用于投资，以获得一定的回报。但由于公众缺少防范意识，使得许多诈骗分子有机可乘，其中集资诈骗由于手段五花八门，难以辩认，使许多 人遭受了巨大的经济损失。那集资诈骗罪犯罪手段有哪些?一起来了解一下吧。 一、集资诈骗罪犯罪手段有...

·2023年新刑法关于强奸罪的认定？
      2023年新刑法关于强奸罪的认定？ 一、新刑法关于强奸罪的认定 强奸罪是指违背妇女意志，以暴力、胁迫或者其他手段，强行与其发生性交、或者同未满14周岁的幼女发生性关系的行为。其判定标准主要有如下几方面： (一)侵犯的客体是妇女性的不可侵犯权利以及幼女的身心健康。 (二)客...

·故意毁坏财物罪庭审现场不认罪可以定罪吗
      故意毁坏财物罪庭审现场不认罪可以定罪吗?可以的，只有证据就可以定罪。《中华人民共和国刑事诉讼法》第五十三条 对一切案件的判处都要重证据，重调查研究，不轻信口供。只有被告人供述，没有其他证据的，不能认定被告人有罪和处以刑罚;没有被告人供述，证据确实、充分的，可以认定被告人有罪和处以...

·诈骗罪起刑金额是多少
      根据我国《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。并且相关法律明确规定了诈骗罪起刑金额和起刑点。针对诈骗罪起刑金额的相关问题，我们为您整理如下。 一、诈骗罪的起刑金额是多少? 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应...

·驾驶者在醉酒驾能不拘役吗
      驾驶者在醉酒驾能不拘役吗不可以保释。保释在中国称之为取保候审，是一种刑事强制措施，拘役是刑罚，两者性质不同。申请取保候审要满足以下条件。根据《刑事诉讼法》第六十五条明确规定，人民法院、人民检察院和公安机关对有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人，可以取保候审：1、可能判处管制、拘役或...