存单质押贷款办理手续和具体流程

珠三角律师网 www.zsj64.com

  存单质押贷款办理手续和具体流程 一、存单质押贷款概念
  存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
  存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。
   二、手续及办理流程
  申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
   1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
   2、持本人有效身份证件;
   3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;
   4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
   5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;
   6、贷款人规定的其他条件。
  存单质押贷款的流程：
   1、借款人持相关贷款资料，前往存款行提出存单质押贷款书面申请;
   2、银行对资料的真实性进行审核，审核经过对借款人进行贷前调查;
   3、调查通后，进行贷款审批，确定贷款额度、贷款期限、贷款利率等;
   4、借款人与银行签订贷款合同;
   5、银行放款。
   三、相关法律法规
   《个人定期存单质押贷款办法》
   第一条　为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
   第二条　个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
   第三条　本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
   第四条　作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
   第五条　借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
   第六条　以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
   第七条　存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
  我们在此提醒，16至18岁的限制民事行为能力人办理存单质押贷款必须提供以劳动为收入来源证明文件才可办理。另外不仅仅是贷款人需注意，放贷人也要注意所质押的存单是否为第三人存单，了解清楚后再放贷。若在存单质押贷款办理手续中还有无法解决的贷款问题，可向银行金融机构或者专业律师咨询。
  
  
  

·婚前的存款需要公证吗，公证的步骤是怎样的
      夫妻结婚前，为了避免后期的财产纠纷，有时候会对婚前一方的个人财产进行公证，曾经就有人问过我们，婚前如果有一笔个人存款，那么婚前的存款需要公证吗，公证的步骤是怎样的?我们在下文做了解答，供你参考。 一、婚前的存款需要公证吗 婚前存款可以进行公证，但不是强制性的。婚前财产公...

·借条上有本人的手印有效吗？
      借条上有本人的手印有效吗?借条上有本人的手印一般是有效的，最为妥当的是签字按手印。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第五条规定：“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章...

·合伙人退伙之后对债务有责任吗
      在我国，合伙是一个不同于公司，同时有别于个人的存在，它是两个以上的民事主体共同出资、共同经营、共负盈亏的企业组织形态，合伙人之间一般会签订相应的协议。那从法律的角度看，合伙人退伙之后对债务有责任吗?简单来说，退伙人要对债务负责吗?下面将为您做一个较为详细的阐述。一、合伙人退伙之后...

·网上借贷不还的后果有什么
      一：遭遇罚息和违约金。如果不还贷款，平台就要收你的逾期利息，逾期利息是相当高的，有的贷款平台甚至还要收违约金，这些费用加载一起，就更加重你的负担。二：信用受损。有的网贷平台是和央行征信系统对接的，如果你逾期不还款，就会有征信不良记录，以后想申请信用卡或者是贷款就很难了。就算有的网...

·债权债务转让承诺书
      债权债务转让承诺书现在公司之间债务债权转让的事情越来越常见，那么公司之间债务债权转让时的承诺书应该怎么书写?下面我们就公司之间债务债权转让承诺书怎么书写的问题做了详细介绍。 　　公司债务债权转让承诺书(范本) 　　编号： 　　签订时间： 　　签订地点： 　　为妥善解决乙、丙双方的...

·民间借贷案件如何选择管辖法院
      民间借贷案件如何选择管辖法院一、民间借贷案件如何选择管辖法院1、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条规定“借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。”2、什...

·挪用公款追诉期怎么计算
      一、挪用公款追诉期怎么计算 《刑法》对刑事案件追诉期的规定： 第八十七条　【追诉时效期限】犯罪经过下列期限不再追诉： (一)法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年; (二)法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年; (三)法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十...

·客户拖欠货款如何向法院起诉？
      客户拖欠货款如何向法院起诉？ 1、上交起诉状：当事人起诉，首先应提交起诉书，并按对方当事人人数提交相应份数的副本。当事人是公民的，应写明双方当事人的姓名、性别、年龄、籍贯、住址;当事人是单位的，应写明单位名称、地址、法定代表人或负责人姓名。起诉书正文应写明请求事项和起诉事实、理由...

·债权人追债的方法有哪些
      债权人追债的方法有哪些 一、债权人追债的方法有哪些 第一招：防患于未然是最高境界 法官认为，进入诉讼程序、用法律武器追债，是企业和个人不得已的选择，能够防患于未然才是规避追债风险的最高境界。法官戴波介绍说，发生经济联系前，了解对方企业的资信是最基本的工作。对于企业来说，先调...

·该怎么确定债权债务管辖法院
      该怎么确定债权债务管辖法院现实中产生债权债务方面的纠纷，其实也是很常见的。对于当事人而言此时需要结合纠纷的具体情况采取不同的方式来解决解决，这样才有可能维护自身利益。随着人们法律意识的普遍提高，不少人在遇到债权债务纠纷的时候会选择向法院起诉，那此时该怎么确定债权债务管辖法院呢?下...

·债权人撤销权之诉的甄别
      债权人撤销权之诉的甄别合同法中“债的保全”包含了两方面的法定类型，一是债权人撤销权之诉，二是债权人代位权之诉。本文中主要为您解析债权人撤销权之诉，看司法审查中，应如何对尚未解释明确的法律问题进行审慎甄别。合同法设置的“债的保全”制度包括债权人撤销权之诉和债权人代位权之诉两种法定类...